Το «πιο γρήγορα» λίγο ως πολύ έχει γίνει πράξη όσον αφορά στις μεταφορές χρημάτων από τράπεζα σε τράπεζα.
Το «πιο φτηνά» θα πρέπει να γίνει πραγματικότητα το αργότερο μέχρι το πρώτο δεκαήμερο του Ιανουαρίου.
Ο Ευρωπαϊκός Κανονισμός 886 του 2024 έχει στο επίκεντρό του τις «άμεσες μεταφορές πιστώσεων», με την εκ προοιμίου επισήμανση ότι οι πράξεις αυτές πρέπει να διεκπεραιώνονται σύμφωνα με ένα κοινό σύνολο κανόνων και απαιτήσεων.
«Μια άμεση μεταφορά πίστωσης σε ευρώ επιτρέπει την πίστωση χρηματικών ποσών στον λογαριασμό του δικαιούχου εντός δευτερολέπτων και σε 24ωρη βάση. Η διαθεσιμότητα σε 24ωρη βάση και οποιαδήποτε ημέρα του έτους αποτελεί εγγενές χαρακτηριστικό των άμεσων μεταφορών πίστωσης, οι οποίες θα πρέπει να πληρούν συγκεκριμένες προϋποθέσεις, μεταξύ άλλων όσον αφορά τον χρόνο λήψης των εντολών πληρωμής, την επεξεργασία, την πίστωση και τον καθορισμό της ημερομηνίας αξίας», σημειώνει χαρακτηριστικά ο Κανονισμός πριν θέσει τους κανόνες.
Οι επιβαρύνσεις
Ο Κανονισμός αναδεικνύει κατ’ αρχάς το προφανές: οι χρήστες των υπηρεσιών έχουν μια ιδιαίτερη «ευαισθησία» ως προς τις επιβαρύνσεις. Με απλά λόγια, όσο πιο ακριβή είναι μια υπηρεσία τόσο λιγότερο ελκυστική είναι, παρά το ότι μπορεί να διευκολύνει τις συναλλαγές.
«Ως εκ τούτου, όλα τα είδη επιβαρύνσεων που επιβάλλονται στους πληρωτές και στους δικαιούχους για την εκτέλεση άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ, συμπεριλαμβανομένων των επιβαρύνσεων ανά πράξη ή των κατ’ αποκοπή επιβαρύνσεων, δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν τις επιβαρύνσεις αυτές που επιβάλλονται στον ίδιο χρήστη για αντίστοιχα είδη άλλων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ» σημειώνει ο Κανονισμός, κι αυτό σημαίνει πολύ απλά ότι το έμβασμα με το οποίο πιστώνεται άμεσα ένα χρηματικό ποσό θα πρέπει να έχει την ίδια ακριβώς χρέωση με ένα απλό έμβασμα.
Η πραγματικότητα ως σήμερα είναι διαφορετική. Για ένα απλό έμβασμα (e- banking), με το οποίο η πίστωση του ποσού «φαίνεται» την επόμενη εργάσιμη ημέρα, το κόστος κυμαίνεται από 1 ευρώ ως και 3 ευρώ, ανάλογα με την τράπεζα και το ύψος του εμβάσματος. Όποιος επιθυμεί, όμως, την άμεση μεταφορά του ποσού, το κόστος ανεβαίνει και μπορεί να φτάσει ως τα 5 ευρώ.
Τι αλλάζει
Κατ' αρχάς, οι πάροχοι θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι όλοι οι λογαριασμοί πληρωμών που είναι προσβάσιμοι για άμεσες μεταφορές πίστωσης είναι προσβάσιμοι σε 24ωρη βάση και οποιαδήποτε ημερολογιακή ημέρα.
Το πιο σημαντικό είναι, όμως, ότι οι επιβαρύνσεις που επιβάλλονται για την αποστολή και τη λήψη άμεσων μεταφορών πίστωσης δεν μπορούν να είναι υψηλότερες από τις επιβαρύνσεις που επιβάλλονται για την αποστολή και τη λήψη άλλων μεταφορών πίστωσης αντίστοιχου τύπου.
Οι πάροχοι -δηλαδή οι τράπεζες- θα πρέπει να συμμορφωθούν το αργότερο έως τις 9 Ιανουαρίου 2025 κι αυτό σημαίνει πρακτικά ότι η κυβέρνηση θα πρέπει να λάβει άμεσα τη σχετική νομοθετική πρωτοβουλία.