Ζούμε σε μία περίοδο αβεβαιότητας για πολλά ζητήματα της ζωής μας, ένα από τα οποία (και ίσως από τα σημαντικότερα) αφορά τα οικονομικά.
Η διαχείριση των χρημάτων σας και ο οικονομικός προγραμματισμός που χρειάζεται να κάνετε ώστε να καλύψετε ανάγκες προσωπικές, αλλά και της οικογένειάς σας, είναι κάτι στο οποίο πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη βαρύτητα. Μπορεί να φαντάζει ως κάτι σύνθετο, που στη σκέψη και μόνο προκαλεί «πονοκέφαλο», όμως, πέρα από απαραίτητο για την επίτευξη των στόχων σας, είναι κάτι που, αν διαχειριστείτε σωστά, θα αλλάξει την ποιότητα της ζωής σας και θα σας προσφέρει ηρεμία.
Ο σωστός προσωπικός οικονομικός προγραμματισμός βοηθά εσάς και την οικογένειά σας να επιτύχετε τους χρηματοοικονομικούς σας στόχους.
Η καλύτερη αρχή είναι η οργάνωση
Ποιος είναι, όμως, ο καλύτερος τρόπος για να προγραμματίσετε τα οικονομικά σας, ώστε να εξασφαλίσετε ότι θα έχετε ό,τι χρειάζεστε για τις ανάγκες της υγείας, των σπουδών των παιδιών ή της σύνταξής σας; Σίγουρα, αρχικά χρειάζεται να είστε οργανωτικοί στην καθημερινότητά σας. Δημιουργήστε λίστες εξόδων, βάλτε τις προτεραιότητές σας με βάση τις ανάγκες σας και επανεξετάστε τον προγραμματισμό σας, κάθε φορά που είναι απαραίτητο, ανάλογα με τις καταστάσεις ή την εποχή. Πάντα θα πρέπει να έχετε ως πρώτο στόχο την αποταμίευση μέρους των εισοδημάτων σας, ώστε να μπορείτε να θέσετε όριο στα παραπάνω έξοδα, αλλά και να αξιοποιήσετε το ποσό που μένει.
Έχοντας οργανώσει πια αυτό τον τομέα, το επόμενο βήμα είναι να δείτε τους τρόπους με τους οποίους θα αξιοποιήσετε τα χρήματα τα οποία έχετε διαθέσιμα, ώστε στο μέλλον να σας αποδώσουν αυτά που χρειάζεστε. Αν και εδώ οι επιλογές είναι πολλές (όπως π.χ. το να αποταμιεύσετε ή να προχωρήσετε σε μία αγορά ή σε μία επιχειρηματική επένδυση), υπάρχουν επιλογές που μπορούν δυνητικά να σας προσφέρουν καλύτερες αποδόσεις ή να παρουσιάζουν χαμηλότερο ρίσκο, ώστε να αποτελέσουν το «εφαλτήριο» για την επίτευξη των στόχων σας.
Εστιάστε στα σημερινά δεδομένα και αποφασίστε
Με βάση, λοιπόν, τη νέα πραγματικότητα των χαμηλών επιτοκίων, που αποθαρρύνει τα τελευταία χρόνια λύσεις που ήταν ιδιαίτερα δημοφιλείς στο παρελθόν για όσους προτιμούσαν χαμηλότερο ρίσκο, όπως οι προθεσμιακές καταθέσεις, μία από τις επενδυτικές επιλογές στην οποία ίσως ήρθε η ώρα να στραφείτε είναι τα αμοιβαία κεφάλαια. Το αμοιβαίο κεφάλαιο ορίζεται ως ομάδα περιουσίας που αποτελείται από κινητές αξίες και μετρητά, της οποίας τα επιμέρους στοιχεία ανήκουν εξ αδιαιρέτου σε περισσότερα πρόσωπα. Με απλά λόγια, πολλοί επενδυτές με κοινούς επενδυτικούς στόχους, αντί να επενδύουν τα χρήματά τους ανεξάρτητα, τα συνενώνουν δημιουργώντας ένα μεγάλο και ισχυρό κεφάλαιο (χαρτοφυλάκιο αξιών) το οποίο μοιράζεται σε μερίδια ίσης αξίας.
Τα πλεονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων περιλαμβάνουν την ευελιξία –καθώς έχετε τη δυνατότητα επιλογής μέσα από μία μεγάλη γκάμα προϊόντων. Συγκεκριμένα, μπορείτε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε ρευστά διαθέσιμα, ομόλογα, μετοχές, μικτές στρατηγικές (συνδυασμό αυτών) ή που επενδύουν σε άλλα αμοιβαία κεφάλαια τρίτων διαχειριστών κεφαλαίων. Ταυτόχρονα, σας δίνουν τη δυνατότητα μεγάλου χρονικού ορίζοντα ώστε να μην επηρεάζεστε από τις αναπόφευκτες διακυμάνσεις της αγοράς, επιδιώκοντας παράλληλα την επίτευξη των μακροπρόθεσμων χρηματοοικονομικών σας στόχων. Ακόμα, σας προσφέρουν τη δυνατότητα εκτεταμένης διασποράς στο χαρτοφυλάκιό σας, επενδύοντας σε διαφορετικές κατηγορίες, κλάδους και περιοχές στον κόσμο. Με αυτό τον τρόπο, το ρίσκο της επένδυσής σας μειώνεται σημαντικά.
Επιπλέον, τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια επένδυση που χαρακτηρίζεται από διαφάνεια, καθότι οι τιμές των μεριδίων δημοσιεύονται καθημερινά, οι μεριδιούχοι ενημερώνονται με περιοδικά statements και υπάρχει πολύ αυστηρή επιτήρηση από τις αρμόδιες εποπτεύουσες αρχές. Ταυτόχρονα, έχετε το πλεονέκτημα της άμεσης ρευστότητας, επενδύοντας δηλαδή στα αμοιβαία κεφάλαια δεν σημαίνει ότι δεσμεύετε το κεφάλαιό σας, αντιθέτως μπορείτε να ρευστοποιήσετε την επένδυσή σας οποιαδήποτε στιγμή θελήσετε.
Επίσης, τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν το πλεονέκτημα ότι παρέχουν επαγγελματική διαχείριση του χαρτοφυλακίου, καθότι η διαχείριση πραγματοποιείται από πιστοποιημένους διαχειριστές, οι οποίοι εποπτεύονται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς. Κατά συνέπεια, κάτι που έχει νόημα να εξετάσει κάποιος όταν επενδύει σε αμοιβαία κεφάλαια είναι η φερεγγυότητα και η τεχνογνωσία του οργανισμού που τα διαχειρίζεται.
Παράλληλα, τα αμοιβαία κεφάλαια σας δίνουν τη δυνατότητα να επενδύσετε με χαμηλά ποσά, ενώ σας δίνουν και την ευελιξία των τακτικών καταβολών, όπου δεν χρειάζεται να τοποθετήσετε ένα μεγάλο κεφάλαιο από την αρχή, αλλά μπορείτε να τοποθετείτε σε τακτά χρονικά διαστήματα, μέρος του εισοδήματός σας που δε χρειάζεστε για να καλύψετε τα τρέχοντα έξοδά σας.
Όπως γίνεται αντιληπτό, οι επιμέρους επιλογές που προσφέρουν τα αμοιβαία κεφάλαια, επιτρέπουν να φτιάξετε ένα χαρτοφυλάκιο στα μέτρα σας, αλλά χρειάζεται και σε αυτό το βήμα ένας προσεκτικός σχεδιασμός. Πώς θα γίνει αυτό;
Ένας σύμμαχος στο πλευρό σας
Στον «πονοκέφαλο» που μπορεί να σας προκαλέσει, ωστόσο, η επιθυμία διαχείρισης των χρημάτων σας με τον καλύτερο δυνατό τρόπο, μπορείτε να έχετε σύμμαχο και αυτός δεν είναι άλλος από την τράπεζά σας, η οποία διαθέτει την τεχνογνωσία και τους εξειδικευμένους επαγγελματίες που χρειάζεστε για να μπορέσετε να επιλέξετε την κατάλληλη λύση για την καλύτερη αξιοποίηση των χρημάτων σας, ξεκινώντας μία επένδυση. Ο Personal Banker σας, ο οποίος διαθέτει πιστοποίηση από την Τράπεζα της Ελλάδας, αναλαμβάνει να λύσει κάθε σας απορία και να ασχοληθεί προσωπικά με τις χρηματοοικονομικές ανάγκες, τις επιθυμίες και τους στόχους σας, ώστε να έχετε την απαιτούμενη γνώση για να αποφασίσετε τις κινήσεις σας και να αποφύγετε συνηθισμένα επενδυτικά λάθη που προέρχονται από έλλειψη εμπειρίας. Σας ενημερώνει για τα επίπεδα ρίσκου που συνδέονται με κάθε τύπο επένδυσης ώστε να προσδιορίσετε αυτό που είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε και για όλες τις δυνατότητες που έχετε στη διάθεσή σας. Το στέλεχος που σας εξυπηρετεί στην τράπεζα θα παρακολουθεί το χαρτοφυλάκιό σας, ώστε, ανάλογα με τις συνθήκες αλλά και τις ανάγκες σας, να το προσαρμόσετε ανάλογα. Έτσι, απλοποιείτε την καθημερινότητά σας, διαχειρίζεστε καλύτερα την περιουσία σας και, μακροπρόθεσμα, έχετε τους τρόπους να καλύψετε τις οικογενειακές σας ανάγκες και να πετύχετε τους στόχους σας.
Βέβαια, και μέσω του e-Banking, μπορείτε, 24 ώρες το 24ωρο, να διαχειρίζεστε τις επενδύσεις σας με την ασφάλεια που σας προσφέρει η τράπεζα, ώστε να μπορείτε, για παράδειγμα, να επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια με βάση το προφίλ σας, να κάνετε μερική ή ολική εξαγορά μεριδίων από το χαρτοφυλάκιό σας ή και να ακυρώνετε εκκρεμείς συναλλαγές.
Οι στόχοι σας για το μέλλον είναι εφικτοί κάθε εποχή και, ακόμη και σε μέρες ιδιαίτερων προκλήσεων όπως αυτές, υπάρχουν οι τρόποι ώστε να σχεδιάσετε το οικονομικό σας μέλλον και να διεκδικήσετε όλα τα όνειρα που έχετε στη ζωή σας.