Ισχυρή οργανική κερδοφορία ύψους 0,7 δισ. ευρώ, σε επίπεδο Ομίλου, που υπερβαίνει κατά πολύ το στόχο ύψους 0,5 δισ. ευρώ περίπου, κατέγραψε η Εθνική Τράπεζα για το οικονομικό έτος 2022.
«Η ισχυρή αυτή εικόνα προήλθε από καλύτερες επιδόσεις σε σχέση με τις εκτιμώμενες σε όλους τους τομείς κερδοφορίας της Τράπεζας. Επιταχύνθηκε η ανάκαμψη των καθαρών εσόδων από τόκους (+13% σε ετήσια βάση), μερικώς λόγω της ισχυρής επέκτασης του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα (+€2,5 δισ. ή +10% σε ετήσια βάση), συντελώντας στην αύξηση των οργανικών εσόδων κατά 15% σε ετήσια βάση.
Οι λειτουργικές δαπάνες παρέμειναν συγκρατημένες παρά τις έντονες πληθωριστικές πιέσεις» σημειώνει χαρακτηριστικά ο Διευθύνων Σύμβουλος της ΕτΕ, Π. Μυλωνάς, συμπληρώνοντας ότι η Τράπεζα φιλοδοξεί να πετύχει Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων άνω του 12% το 2025, ενώ η συστηματική δημιουργία κεφαλαίου προσφέρει επιλογές επιστροφής αξίας στους μετόχους της.
Τα βασικά στοιχεία των οικονομικών αποτελεσμάτων της Εθνικής Τράπεζας
- Τα καθαρά έσοδα από τόκους σημείωσαν ισχυρή ανάκαμψη κατά +13% ετησίως, παρά τη σημαντική μείωση των καθαρών εσόδων από τόκους Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (ΜΕΑ) και τη μικρότερη συνεισφορά του Προγράμματος Συναλλαγών Μακροχρόνιας Αναχρηματοδότησης (TLTRO ΙΙΙ). Η σημαντική αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους αντανακλά τη θετική επίπτωση από την αύξηση των δανειακών υπολοίπων, συνεπικουρούμενη από την αύξηση του βασικού επιτοκίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) κατά το Β’ Εξάμηνο 2022
- Η αύξηση των καθαρών εσόδων από προμήθειες διατηρήθηκε στο υψηλό επίπεδο του +21% σε ετήσια βάση, αποτυπώνοντας την ισχυρή ανάπτυξη όλων των εργασιών, ως αποτέλεσμα του αυξημένου όγκου συναλλαγών
- Συγκράτηση των λειτουργικών δαπανών (+3% σε ετήσια βάση), παρά τον υψηλό πληθωρισμό και τις αυξημένες αποσβέσεις λόγω των στρατηγικών επενδύσεων της Τράπεζας στον τομέα της πληροφορικής. Η ισχυρή και βιώσιμη ανάκαμψη των οργανικών εσόδων βελτίωσε περαιτέρω τον δείκτη κόστους προς οργανικά έσοδα σε 46,9% το 2022 από 52,3% το 2021, με τον εν λόγω δείκτη να υποχωρεί σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα της τάξεως του 43,5% το Δ’ τρίμηνο 2022
- Το κόστος πιστωτικού κινδύνου παρέμεινε στις 70μ.β. καθ' όλη τη διάρκεια του 2022, σύμφωνα με τον στόχο που είχαμε θέσει για το 2022, παρά τη διατήρηση των οργανικών ροών ΜΕΑ σε αρνητικά επίπεδα, οδηγώντας σε αυξημένα επίπεδα κάλυψης ΜΕΑ από σωρευμένες προβλέψεις
- Η σημαντική αύξηση των οργανικών εσόδων (+15% ετησίως), σε συνδυασμό με τη συγκράτηση των δαπανών και των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις, οδήγησε τα οργανικά κέρδη 57% υψηλότερα σε ετήσια βάση, σε €695 εκατ.
- Τα κέρδη περιόδου ανήλθαν σε €1.120 εκατ., αυξημένα κατά 29% ετησίως, συμπεριλαμβανομένων των κερδών από χρηματοοικονομικές πράξεις, καθώς και του κέρδους από την πώληση του 51% της NBG Pay
- Ενσωματώνοντας ισχυρές εκταμιεύσεις ύψους €2,7 δισ. το Δ’ τρίμηνο 2022, τα εξυπηρετούμενα δάνεια στην Ελλάδα ανήλθαν σε €27,7 δισ., αυξημένα κατά €1,2 δισ. σε σχέση με το Γ’ Τρίμηνο 2022 και €2,5 δισ. σε ετήσια βάση
- Οι εκταμιεύσεις δανείων διαμορφώθηκαν σε €6,7 δισ. το 2022, αντανακλώντας τις εκταμιεύσεις Εταιρικής Τραπεζικής (83% του συνόλου), ενώ η νέα παραγωγή δανείων Λιανικής Τραπεζικής επίσης σημείωσε ισχυρή ανάκαμψη κατά σχεδόν 30% σε ετήσια βάση σε €1,2 δισ.
- Ο δείκτης ΜΕΑ μειώθηκε κατά περίπου 80μ.β. σε τριμηνιαία βάση και 180μ.β. σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκε σε 5,1% στην Ελλάδα (5,2% σε επίπεδο Ομίλου)
- Μετά την πλήρη εφαρμογή του ΔΠΧΑ9, ο δείκτης CET1 FL ενισχύθηκε κατά >80μ.β. ετησίως (+50μ.β. σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο), σε 15,7% το 2022, με το Συνολικό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας να διαμορφώνεται σε 16,8% (+120μ.β. ετησίως)
- Η ισχυρή κερδοφορία της Τράπεζας το 2022 (+190μ.β.) αντιστάθμισε πλήρως την αύξηση των σταθμισμένων στοιχείων του Ενεργητικού (-100μ.β.)